带押过户作为落实《中华人民共和国民法典》带押转让制度的重要改革举措，是优化营商环境、服务民生需求的创新实践。传统二手房交易中，卖方需先筹集资金还清贷款、解除抵押后才能办理过户。这一流程存在三大痛点：一是过桥资金压力大；二是交易周期长；三是风险隐患多，易产生资金安全和产权纠纷。为切实解决这些问题，嘉兴市积极响应浙江省“带押过户”改革要求，于 2023 年出台《嘉兴市二手房“带押过户”住房公积金贷款业务操作规范》，通过多部门协同和数字化赋能，创新实现“无需还贷、直接过户”的交易新模式。政策实施以来成效显著，截至5月中旬，嘉兴已累计办理公积金“带押过户”业务 464笔，涉及贷款金额4.11亿元。

一是覆盖八类贷款模式，实现全场景无缝转换。“带押过户”服务受理模式全覆盖，包括原纯公积金贷款转为组合贷款、纯公积金贷款和商业贷款,原组合贷款转为组合贷款、纯公积金贷款和纯商业贷款,原商业贷款转为纯公积金贷款、组合贷款8种模式，极大地满足不同交易主体的多样化需求。全市范围16家受托银行160个服务网点，实现公积金贷款业务承办银行常态化办理公积金贷款“带押过户”业务办理服务，真正为缴存职工提供存量房交易便利。

二是构建双轨监管体系，筑牢交易安全防线。根据区域二手房交易资金监管政策差异实施分类管理。第一种银行专户监管模式，由买方贷款银行设立资金专户进行资金管理及分配。公积金中心在贷款审批通过、借款合同签订、过户设立抵押权后，将贷款资金划入专户内，银行再进行资金分配，优先清偿卖方贷款本息，剩余款项划转卖方账户。第二种公证提存监管模式，引入第三方公证机构作为独立监管方，买卖双方及双方银行共同签订资金监管协议。公积金中心在贷款审批通过、借款合同签订后，将贷款资金划入公证机构监管账户。公证机构在买卖双方办理完房屋过户且设立新抵押权后，将监管账户内的资金进行分配。通过资金专户监管和协议约束，避免了“一房二卖”或资金挪用风险。抵押注销与过户联动，防止权利悬空，为二手房交易筑牢了安全防线。

三是破解交易堵点壁垒，护好买卖双方权益。持续加强与受托银行、公证处、不动产登记服务中心等沟通协作，逐步拓展“带押过户”业务的适用范围，从同行试点向跨行推广，为二手房交易提供了更多可能性。结合嘉兴实际，创新推出“三合一”办理模式，买卖双方通过申请办理存量房转移、抵押权变更登记和新设立抵押权首次登记三合一业务，顺利办结过户手续，实现即时办结、当场领证，真正实现了“办理流程更快、交易成本更低、资金保障更全”的便民利民服务。