桐乡分中心、桐乡农商银行为缴存住房公积金的企业创新提供“公积金+金融”协同增值服务，通过链接共享政务端和银行端数据资源，为企业融资增信赋能，为相关企业提供更高信贷额度、更低利率水平、更优服务标准的“公积金惠企贷”服务。

一、找准需求，靶向发力，为企业融资“减负”。

一是建立企业服务专员机制，了解企业需求。由桐乡分中心业务骨干、网点服务明星组成39人服务专员队伍，深入企业开展全方位联络指导服务，全面了解企业基本情况，认真听取企业生产经营和公积金建缴中存在的问题和需求，集中走访中小微企业上百家，收集到融资难融资贵问题13条。

二是建立周三助企服务机制，主动上门服务。将每周周三确定为助企服务日，针对有融资需求的企业，在征求企业意见的基础上，联合公积金受托银行组团上门服务，合力为企业量身定制融资方案。

三是建立公银联合研判机制，集中分析研究。协同桐乡农商银行举办专场对接会10余次，对企业融资需求和融资存在问题逐一进行分析研判，为企业融资想办法、出主意、作指导，共同谋划以公积金缴存信用为基础的信贷产品。

二、数据赋能，共创产品，为公积金信用“变现”。

一是创新融资模式。桐乡分中心联合桐乡农商银行共同创新推出“公积金惠企贷”产品，打破金融机构传统单一依赖抵押物的授信模式，将企业连续缴纳公积金的额度及状况作为重要指标数据，结合其经营情况和实际资金需求，投放贷款满足企业日常生产经营需要。贷款采用纯信用方式，无需抵押物或担保，切实将金融“活水”引向小微企业，今年以来，农商银行已累计授信27.03亿元。

二是降低融资成本。“公积金惠企贷”执行优惠利率，贷款利率不高于企业贷款平均利率5.3%，相较于运用公积金信息评级前，企业贷款利率平均下降了35个BP，“一企一策”为企业量身定制贷款方案，最低可至3.1%，不收取其他任何费用，极大降低融资成本，减轻小微企业负担。

三是提升融资速度。企业申请贷款时仅需提供营业执照、法定代表人相关信息、近一年财务报告等基本信贷资料，放款时限从原来的7个工作日缩短至3个工作日，最快1个工作日就能完成放款，实现“即申即享”。

三、优化升级，增值服务，为制度普惠“扩路”。

一是数据共享，优化信贷服务。根据与桐乡分中心的长期合作协议，农商银行为有融资需求的企业开辟“绿色通道”，由企业专属客户经理跟进惠企贷“申请-审批-发放”全过程，确保资金及时发放到位。今年以来，桐乡农商银行已发放贷款12.25亿元，合计让利428.66万元。

二是用活信用，构建评价体系。在建立信用评级基础上，持续深化“金银合作”，充分挖掘住房公积金的数字资源价值，通过多部门数据共享进一步细分信用评价指标，建立企业信息数据库，实现企业数据“一库”管理，“一键”生成中小微企业信用评分、授信额度和贷款利率精准画像。

三是一企一策，助力归集扩面。桐乡分中心和农商银行通过发挥住房公积金融资增信优势，积极引导企业建缴住房公积金，根据企业经营状况提供个性化建缴规划方案，“金银”合力推进制度扩面，释放政策红利。自“公积金惠企贷”推出以来，已推动363家企业建缴公积金，扩大了公积金政策覆盖面。